Von Stephan Mattern, DIA Deutsche Industrie Assekuranzkontor GmbH & Co.KG
Warum das Unfallrisiko oft unterschätzt wird
Der Berufsalltag von Immobilienmaklern ist vielseitig und von hoher Mobilität geprägt. Ob Objektbesichtigungen, Baustellentermine, Wohnungsübergaben oder Kundengespräche – ein Großteil der Arbeitszeit findet außerhalb des Büros statt. Hinzu kommen zahlreiche Fahrten mit dem Pkw sowie Begehungen von Bestandsimmobilien und Neubauten. Trotz dieser erhöhten Mobilität wird das persönliche Unfallrisiko häufig unterschätzt.
Ein weit verbreiteter Irrtum besteht darin, dass Arbeitnehmer und Selbstständige gleichermaßen umfassend gegen Unfallfolgen abgesichert seien. Tatsächlich leistet die gesetzliche Unfallversicherung ausschließlich bei Arbeits- und Wegeunfällen. Die überwiegende Zahl aller Unfälle ereignet sich jedoch in der Freizeit – beispielsweise im Haushalt, beim Sport oder im Urlaub – und fällt damit nicht unter den gesetzlichen Schutz. Für viele selbstständige Immobilienmakler besteht zudem überhaupt keine gesetzliche Unfallversicherung.
Wenn der gesetzliche Schutz nicht greift
Vor diesem Hintergrund gewinnt die private Unfallversicherung als Bestandteil eines ganzheitlichen Risikomanagements an Bedeutung. Sie bietet weltweit und rund um die Uhr Versicherungsschutz – unabhängig davon, ob sich ein Unfall während der beruflichen Tätigkeit oder im privaten Umfeld ereignet. Führt ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit, zahlt der Versicherer – abhängig vom vereinbarten Leistungsumfang – eine Kapitalleistung oder in bestimmten Tarifvarianten zusätzlich eine Unfallrente.
Gerade für Immobilienmakler kann ein schwerer Unfall erhebliche wirtschaftliche Konsequenzen haben. Persönliche Besichtigungstermine, Objektaufnahmen, Verhandlungen oder Netzwerkveranstaltungen lassen sich häufig nicht kurzfristig delegieren. Fällt die eigene Arbeitskraft für längere Zeit aus, kann dies unmittelbar zu Umsatz- und Einkommenseinbußen führen. Die Leistungen einer privaten Unfallversicherung schaffen in solchen Situationen finanzielle Handlungsspielräume, beispielsweise für Rehabilitationsmaßnahmen, den barrierefreien Umbau der eigenen Immobilie, technische Hilfsmittel oder die vorübergehende Unterstützung im beruflichen Alltag.
Worauf es bei der Tarifwahl ankommt
Bei der Tarifauswahl sollten nicht allein die Beiträge im Fokus stehen. Entscheidend sind insbesondere eine ausreichend bemessene Invaliditätsgrundsumme sowie eine leistungsstarke Progression, die bei schweren Unfallfolgen deutlich höhere Entschädigungen vorsieht. Ebenso verdienen die Versicherungsbedingungen besondere Aufmerksamkeit. Moderne Tarife bieten häufig zusätzliche Leistungen wie Sofortzahlungen bei schweren Verletzungen, Bergungs- und Rettungskosten, kosmetische Operationen, Reha-Management oder Assistance-Leistungen zur Organisation von Haushaltshilfen und Pflegeunterstützung.
Nicht zu verwechseln ist die private Unfallversicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Während die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen – unabhängig von der Ursache – dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann, setzt die Unfallversicherung stets einen Unfall als Auslöser voraus. Beide Absicherungen verfolgen unterschiedliche Ziele und ergänzen sich sinnvoll innerhalb eines umfassenden Vorsorgekonzeptes.
Ergänzung statt Ersatz: Unfallversicherung und Berufsunfähigkeit
Für Immobilienmakler zählt die eigene Arbeitskraft zu den wichtigsten wirtschaftlichen Ressourcen. Eine private Unfallversicherung kann zwar den Verdienstausfall nicht ersetzen, sie trägt jedoch wesentlich dazu bei, die finanziellen Folgen eines schweren Unfalls abzufedern. Im Rahmen einer regelmäßigen Überprüfung der persönlichen Risikoabsicherung sollte daher auch der bestehende Unfallschutz auf Aktualität und Leistungsumfang geprüft werden. Eine unabhängige Beratung hilft dabei, den Versicherungsschutz an die individuelle berufliche und private Situation anzupassen und Versorgungslücken rechtzeitig zu schließen.
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